日光出沒

每年都有大批的畢業生踏出校園，磨拳擦掌地投入職場，
但當在尋求第一份工作之際，也可以開始學習為自己規劃
人生的第一張保單。保險業者表示，意外險、醫療險及投
資型保險，是社會新鮮人保障的鐵三角！

據勞委會統計，年紀較輕的勞工族群發生意外災害的比率
明顯偏高；且衛生署的統計資料亦指出，事故傷害是年輕
人的主要死亡原因，所以對於剛踏入職場的社會新鮮人來
說，意外險成了不可或缺的保障，尤其是從事外勤業務，
或以騎乘機車為主要通勤方式的社會新鮮人，發生意外的
機率又相當高，更需要靠意外險來加強保障。

此外，社會新鮮人因為踏入職場的時間短，換工作的頻率
也偏高，國際紐約人壽因此提醒，若有投保意外險，在工
作轉換一旦工作風險降低，就要主動告知保險公司，詢問
是否可以避免多繳不必要的保費；反之，若職業風險提高
，未通知保險公司，日後理賠權益將受損失，因為保費少
繳了，保險公司可是會削減理賠給付的。

除了意外險為必備險種，醫療險對於社會新鮮人來說也十
分需要，因社會新鮮人雖非家中主要經濟來源，但是若不
慎因為意外住院或健康亮紅燈，很容易就成了家中的經濟
負擔。

購足意外與醫療保障後，現在市面上當紅的投資型保單，
也是可以考慮的險種。主要是透過導入「長期資金管理」
及「資產配置」的概念，拉高當下保障額度的同時，也投
注一筆資金於投資型保單的分離帳戶中，運用其彈性繳費
、靈活變現、轉換投資標的等優點，在保險加理財的雙重
規劃下，為自己的保障加分。而且趁年輕時購買投資型保
單，可將投資時間拉長，有助穩定報酬率。

投資型保單與購買基金有何不同？國際紐約人壽解釋，一
般在購買基金門檻較高，也就是可能每月要花上3、5千元
才能買到一檔基金，這對於預算不高的社會新鮮人來說，
等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的
效果；但是花一樣的預算透過購買投資型保單，卻可以連
結更多檔基金，在進行投資配置時，可以分散投資風險，
在資金管理上亦更具有彈性。

雖然保險是保障自己的途徑，但是剛接觸保險的新鮮人在
投保前，還是要先了解自己需要多少保障，以衡量自己有
多少能力去支付保費；若是投保投資型保單，則要了解自
己對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃，買
到真正適合自己的保單。